Rusya bankalarının kara listesi

Son altı ay içinde, Rus bankacılık topluluğu ateşlendi: tartışmada ana konulardan biri, kara listeye alınan bankalardı. Bu liste nedir ve kuruluş bu listelere girmek için nasıl tehdit eder?

İlk kara liste bankası neredeyse 10 yıl önce, yani 2004 yazında çıktı. Ardından Merkez Bankası, ilk küresel şirketlerinden birini icracı olmayan oyuncuların iç bankacılığını "temizlemek" için yönetti. Ağdaki kara liste, bankalararası kredi piyasasındaki karşılıklı güvensizliği artırdı ve bu da birkaç küçük ve orta ölçekli bankanın likiditesini kaybetti. Sonuç olarak, birçok kuruluş lisanslarını kaybetti ancak düzenleyici durumun kontrol altında tutulmasını ve iflasların çığlığını önlemeyi başardı.

Hayal meyvesi

Kasım 2013 ortasında, bazı kredi kurumlarının istikrarı konusunda ilk söylentiler ve söylentiler dalgası geldi. Merkez Bankası Başkanı Elvira Nabiullina, tüm görüşmelerde bu tür bilgileri reddetti ve sınırlama olmaksızın regülatörün herhangi bir duruş çizelgesi derlemesi olmadığını tekrarladı. Aynı pozisyon kara listelerin varlığını kabul etmeyi reddeden Rus Banks Birliği tarafından yapıldı.

Merkez Bankası ve ARB'nin yönetimi, bankacılık sektöründeki haksız rekabetin gerçekleri, kara para aklama operasyonlarını yürüten bankaların büyük müşterilerinin olası bir yanı sıra, bazı büyük borç alanların lisanslarını iptal ettikten sonra aldıkları büyük kredileri geri vermeme arzusuyla bu tür bilgilerin ortaya çıkmasını açıklıyor.

Kış-2014: bankaları kaybetme zamanı

Açıklayıcı çalışmalar belirli sonuçlar verdi, ancak Rusların çoğu her sabah, hangi bankaların kara listede yer aldığı hakkında bilgi aramakla başladı. Mevcut mevduat sigortası sistemine rağmen , bazı yatırımcılar tasarruflarını potansiyel olarak sorunlu kuruluşlardan çekmeyi tercih ettiler. Çoğaltılmış listelere giren bankalarla hesaplaşma hesaplarına sahip firmaların başkanları, onlardan nakit çekmeyi de tercih etti.

Çok yakında birçok bankacı, paranın sessizliği sevdiğinin iyi bilinen bir sözcüğünü hatırlayarak, kara listeler konusundaki yorumunu tamamen durdurdu. Gazeteciler bu konuyla ilgili bilgi alabilirlerse, çok cimri ve çelişikti.

Uzmanların genel söylemi "Yaşayalım - göreceğiz" klasik ifadesine indirgendi. Özellikle, SMP Bank'ın sözcüsü Igor Ilyukhin, Bankir.ru ile yaptığı röportajda şahsen 381 listeye (1481 numaralı lisanslı organizasyona, yani "Sberbank'a Rusya. "

Bilgelik doğruluğundan biraz

Kara listede yer alan bazı bankaların daha sonra lisanslarını kaybettiklerini belirtmek gerekir. 48 kuruluştan oluşan böyle bir liste, 4 Aralık 2013'te ilan edildi. O andan itibaren 2014 yılının ilk çeyreğinin sonuna kadar listede yer alan 12 bankadan lisanslar kaldırıldı. "Zamansız ölüler" arasında:

• Aralık 2013 - "Project Finance Bank", "Investbank", "MAST-Bank", "Smolensky", "Askold".
• Ocak 2014 - "Benim Bankam".
• Şubat 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Mart 2014 - "Rus Kara Bankası", "Monolit", "Sovinkom", "EnergoBusiness".

Böylece, zayıf mali durum ve kara listeden kredi kuruluşlarının dörtte birinin lisansını iptal etme ihtimaline ilişkin bilgiler sadece dört ayda doğrulandı. Sözü edilen Rus bankalarının kara listesinin yazarları için içeriden öğrenebilecek bilgilere dayanarak hazırlanması mümkündür. Bu, elli yerli kredi kuruluşunun temel performans göstergelerinin kapsamlı bir analizinin sonucuydu. Bu durumda, yapılan işin miktarını ve çekilen sonuçların geçerliliğine yalnızca hayran kalabilirsiniz.

Bankaların faaliyetleri üzerinde denetim organizasyonu ...

Merkez Bankası (86-FZ Federal Yasası uyarınca) bankaları, finansal ve kredi politikalarını denetler ve kuruluşun ve müşterilerinin şüpheli operasyonlarını izler. Düzenleyicinin şartlarına uygun olarak, tüm bankalar yapılan işlemlerle ilgili bir raporu Merkez Bankası'na gönderir ve zamanında ve düzenli olarak yapar.

Merkez Bankası tüm kredi kurumlarını düzenli olarak kontrol etmektedir. Ayrıca, her bankanın kapsamlı bir denetimi en az her 3 yılda bir kez yapılır. Bu kontrol sırasında, kredi kurumunun varlık ve yükümlülüklerinin boyutu ve yapısı, istikrarı karakterize eden özel katsayılar dikkatle analiz edilmektedir. Entegre edilmiş kişilere ek olarak, bazen yılda birkaç kez olmak üzere tematik kontroller de yapılmaktadır.

Merkez Bankası denetimine ek olarak, Rosfinmonitoring - 115-FZ yasasının gereklerini yerine getirme çerçevesinde - bankalardan operasyonları hakkında şüpheli olabilecek on binlerce mesajı her gün bankalardan almaktadır. Yasaların gereklerini ihlal eden kredi kurumlarına yeterli tedbirlerin alınmasını daha da kolaylaştırmazsa, tüm bu bilgilerin hangi amaçla toplandığı tamamen açık değildir.

... ve sonuçları

Karada listelenen bankaların çeşitli nedenlerle Merkez Bankası'nda özel kontrolü elinde bulundurduklarına dair bir görüş var. Nitekim, her belirli bankanın gerçek mali durumu, düzenleyicinin uzmanları için oldukça şeffaf ve anlaşılabilir niteliktedir. Bu durumda, kısa sürede önemli bir şekilde değiştirmek mümkün değildir. Elde edilen bilgilere dayanarak, Merkez Bankası, genellikle kendi faaliyetlerini denetlemeye ihtiyaç duyan örgütlerin içine düştüğü kendi kara listelerini derleyebilir.

Merkez Bankası, bankacılık lisansının kaldırılmasıyla birlikte kredi kurumunun performansını iyileştiren ve iflas etmesini önlemeye yardımcı olan bir takım araçlara sahiptir - bu en aşırı tedbirtir. Dolayısıyla, bu durumların her biri, "Merkez Bankası" nın bölge müdürlüklerinin uzmanlarının bir kusurudur.

Sonuç olarak, çoğu bankadan lisansların kaldırılmasına yol açan başlıca nedenler olan Merkez Bankası, güvenilmez raporlama, yüksek riskli kredi politikaları ve faaliyetlerini düzenleyen düzenleyici kanunlara uyulmamasını talep ediyor.

Tahmin edemeyen yatırımcıların öngörülebilir eylemleri

Yaygın olarak kamuoyuna açıklanan bankaların kara listesinin (2014) görünümüne göre haksız rekabetin artmasına katkıda bulunduğu kaydedilmelidir. Özellikle önde gelen bazı kredi kuruluşlarının çalışanları, müşterilerini, lisansın iptal edildiği iddia edilen bankalardan para aktarmaya çağırdı.

Düzenleyicinin, bankaların kara listesini nasıl bulacağına ilişkin soruyu yanıtlamaya istekli olmadığı gibi, içine giren kredi kurumlarının gerçek durumu hakkında güvenilir bilgi bulunmaması, vatandaşların mevduatlarının devletin katılımıyla bankalara devasa bir şekilde devrine yol açtı. Sadece 2013 yılının IV çeyreği için, "Tasarruf Bankası" nda vatandaşların mevduat hacmi banka "VTB" de% 7.8 -% 4.7 oranında artmıştır.

Önemi değerlendiren ölçütler

Merkez Bankası'nın kara listesinde belirli bankalar bulunup bulunmadığı veya pazarı rakip firmalardan temizleyen başka bir ilham kaynağı şirket olup olmadığı artık önemli değil. Fakat "beyaz" listenin derlemesi zaten resmi olarak ilan edildi.

2013 sonunda Merkez Bankası, sistematik olarak önemli bankaların belirleneceği kriterleri geliştirdi. Bankalararası pazarda varlıkların boyutu, faaliyetleri (ayrı olarak - borç verenler ve borçlu olarak) yanı sıra özel mevduat miktarı da dikkate alınması için önerilen temel kriterler.

Bu göstergeler temelinde, hesaplanan "genelleme sonucu" ortaya çıkmakta ve bu değer, bankanın Rus bankacılık sistemi için önem derecesini göstermektedir. Yıllık liste, "toplama sonucu" 0,6'yı aşacak olan kredi kurumlarını içerecek.

Beyaz liste

Sistematik olarak önemli kredi kuruluşlarının listesi için ana yarışmacılar kamu bankaları olacak: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank ve diğerleri. Liste, Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank ve Moskova Bankası gibi büyük özel bankalardan oluşabilir. Açıkçası, "beyaz" listede bulunması, kredi kuruluşunun devlet kaynaklarına erişmesini, özellikle de Merkez Bankası'ndan kredi almasını ve devlet şirketlerinin ve devlet şirketlerinin mevduatlarını yerleştirme hakkı ihalelerine katılmasını kolaylaştırıyor.

Öte yandan, böyle bir listeye girmek düzenleyicinin örgütlerin yürüttüğü operasyonlara daha fazla dikkat etmesi anlamına geliyor. Bazı özel bankaların, Merkez Bankasına çok fazla dikkat etmekten kaçınmak için iş faaliyetlerini azaltmayı tercih edeceği düşüncesindedir.

Kamu fonlarıyla çalışan bankaların güvenilirliği için yeni şartlar

Bu yılın Mart ayı sonunda Maliye Bakanlığının ve Rusya Federasyonu Hükümetinin, devlet kuruluşlarının fonlarını gelecekte tahsis etmesine izin verilecek bankaların listesini gözden geçirme niyetinde oldukları biliniyor. Rusya Bankası tarafından geliştirilen taslağa göre, devlet şirketleri, mevduat koşullarına uygun olarak uzun vadeli notları BBB'den (Fitch veya Standard & Poor's'a göre) veya Baa3'den (Moody's'e göre) daha düşük olmayacak olan kuruluşlara geçici olarak para yatırma imkanına sahip olacaklar.

Rus bankacılar, bankacılık kurumları tarafından bankaların gayri resmi kara listesini doldurmak amacıyla başka bir şirket görürken, yenilikçiliğe biraz hevesle tepki gösterdiler; bazı nedenlerden dolayı bu kuruluşlardan derecelendirme alamadı. Bankacılık topluluğunun genel görüşü, FBK temsilcisi Roman Koenigsberg tarafından İzvestia gazetesine yapılan röportajda dile getirildi. Ona göre, devlet bankalarının güvenilir bankalara yerleştirilmesi fikri genellikle doğru ve doğrudur, ancak uluslararası değerlendirme notlarının ana değerlendirme kriteri olarak kullanılması büyük ölçüde tartışmalıdır.

Derecelendirme derleme özellikleri

"Büyük üçlü" ü oluşturan kurumların uzun vadeli derecelendirmesi sadece 78 yerli bankaya sahip. Uluslararası derecelendirme büyük ölçüde subjektiftir ve kredi organizasyonundaki gerçek durumdan ziyade dış politika durumunu dikkate alırlar. Ajanslar - belli batı yapıların baskısı altında - atanan derecelendirmelerini herhangi bir zaman geri çekebilir ve bu da Rus bankalarının devlet programlarına katılması için büyük zorluklar yaratır.

Kredi kuruluşlarının derecelendirilmesi için şartların sıkılaştırılması planlanıyor, mevduat ihalelerine katılanların sayısının bir buçuk katı kadar azalması gerekiyor. Bazı uzman tahminlerine göre, yaklaşık üç düzine banka bu ihalelere sonunda kabul edilecek. Devlet kaynakları mücadelesinden çekilen örgütlerin otomatik olarak yeni bir "Bankalar Listesi-2014" oluşturacakları açıktır.

Sırada ne var?

2014 yılının ikinci çeyreğinde, uzmanların tahminlerine göre, bankacılık piyasasının "kaldırma" hızı biraz azalacak, ancak sorunlu kuruluşların belirlenmesi için çalışmalar devam edecek. Örneğin, 17 Nisan'da başka iki bölgesel banka lisanstan yoksun bırakıldı: Dağıstan Hazar ve Başkır AF Bankası. Bu kredi kuruluşlarının derecelendirmelerde düşük puanlar kullandıkları ve ana sorunlar yalnızca 2014'te başladığı için bankaların kara listesine dahil edilmediğine dikkat edilmelidir. Bazı uzman tahminlerine göre, 2014 yılında yaklaşık elli banka lisanslarını kaybedecek.