Bankacılık sistemlerinin türleri. Merkez Bankası. Ticari bankalar ağı

Ülkede devletin ulusal ekonominin başarılı gelişimi etkin bir bankacılık sistemi gerektirir. Bunu yapmak için pek çok yol vardır. Ama önce, Ülke liderleri bankacılık sisteminin tipine sırası geliştirmesi beklenmektedir belirleyecektir. Bu durumda ne yerler, Devletin dikkatini çekebilir?

bankacılık sistemi nedir

sınıflandırılabilir üzerinde gerekçesiyle incelemeden önce bankacılık sistemi (tipleri, her bir modelin yapısı), bir varlık olarak kabul terimi tanımlar. İlgili araştırma kavramlarının açıklanması ortak yaklaşımlar nelerdir?

bankacılık sistemi altında Rus uzman topluluğu çoğunlukla hükümet, çeşitli kurum ve kuruluşların, gerçek ve tüzel kişiler arasında Çarşamba etkileşim olarak anlaşılmaktadır ki nakit ve finansal varlıklar ile yasal işlemler. Veri iletişim çeşitli mekanizmalar aracılığıyla gerçekleşebilir. bankacılık sistemi - ulusal ekonominin ayrılmaz bir parçası olan bir finans kurumu.

devlet, işletmeler ve bireyler ile işaretlenmiş iletişimin özü büyük ölçüde bankacılık sisteminin türüne göre belirlenir. onlar olabilecek inceleyerek.

bankacılık sistemlerinin sınıflandırılması

bankacılık sistemlerinin sınıflandırılması için birçok nedeni vardır. Rus Uygulamada hangi ilgili finans kurumları aşağıdaki temel sürümlerinde sunulabilir göre, kavram yayıldı:

- dağıtım (veya tek bir düzey) sistemi;

- geçiş sistemi;

- Piyasa (veya dubleks) sistemi.

Biz onların özel ayrıntıları ele alacağız.

katmanlı sistemi

bankacılık sistemlerinin Bildirilen türleri nedenle tek seviyeli mali kurumların seçimini gerektirir.

Onların özgüllük kredi kuruluşlarının arasındaki yatay iletişimin varlığı, evrensel standartlara ve normlara dayalı sermaye yönetimi operasyonlarının uygulamasıdır. Ödül tipi bankacılık sistemi ağırlıklı olarak zayıf ekonomiler için karakterize edilir ve ülkeler için hangi uygulama içinde yönetimin idari yöntemleri ekonomik sistemin.

iki aşamalı sistem

bankacılık sistemleri farklı tanımlar ettiği kabul edilen kavram, aynı zamanda iki kademeli mali kurumların tahsisini kapsar.

ikincisi, kredi kurumlar arasındaki iletişim, ya yatay ya da dikey düzlemde gerçekleştirilmektedir. Anahtar finans kurumu devlet - - ve aşağı bankalar ikinci mekanizma ile ilgili olarak CB arasındaki etkileşimi kapsamaktadır. kredi kuruluşlarının açıdan eşit yasal statü arasındaki yatay iletişimi kurduğu mekanizma çerçevesinde. İki katmanlı sistemde Merkez Bankası'nın rolü - makroekonomik düzenlemenin uygulanmasında yanı sıra, finansal raporlama yapılarının likiditesini sağlamak için.

bankacılık sisteminin organizasyonun Sovyet modeli

nedeniyle benzersiz özelliklerinden bir numarası vardır gerçeğine - Bankacılık Sistemi Türleri, biz Sovyet çağlarda yaşamış ilgili finans kurumu ile ilişkili değildir, yukarıda ele aldık. Bu ne anlama geliyor? yatay - Üstü biz tek katmanlı bankacılık sistemi bireysel kredi kuruluşlarının arasında tek bir iletişim mekanizmasının varlığını öngörür kaydetti. İki seviyeli finans kurumları ve Merkez Bankası arasındaki etkileşimin süreç bağlı olduğunu düşündürmektedir.

Sovyet modelinin konuşan biz tamamen sistemlerinin birinci veya ikinci tür özelliklerini karakterize olduğunu söylemek mümkün değil. SSCB'de bankalar Devlet Bankasına belirgin merkezileşme ve sıkı itaat çalıştı gerçeği. Yani aralarında yer almaz hiçbir yatay iletişimdir. Buna karşılık, herhangi bir kriter Sovyetler Birliği'nde finansal kurumlar arasındaki etkileşimin iki düzey ayırt etmek de zor geliyor. Devlet Bankası tek bir ulusal bankacılık sisteminin bir parçası olmuştur ve Rusya Merkez Bankası tarafından yapılan benzer rolünün likidite ve yönetmeliğin ödeme işlemlerinden olması. İşlevi, bölgesel bankaların ikincil mevzuatın bir ağ üzerinden sağlanan bankacılık hizmetleri bir dizi sağlayan aslında ifade edilir.

Ancak, bazı araştırmacılar hala bekar düzey tipine kredi organizasyon ve finansal kurumların Sovyet modelini atfetme eğilimindedir. Bu konuda uzmanların argüman nedir? SSCB Devlet Bankası, böylece sermayenin "tek dereceli" haline, aslında, bankacılık hizmetlerinin neredeyse her çeşit tekel sahip olması. merkezi - kredi ve SSCB ve ayrı bir tür olarak ekonomik yönetim idari modeli ile karakterizedir diğer devletler, mali sistemini sınıflandırmak araştırmacılar vardır.

geçiş sistemi

Hangi özellikler geçişte bankacılık sistemini karakterize? Mali kurumların iki tek katlı çeşitleri için karakteristik olan iletişim izlemek mümkündür ve iki seviye için. İlk durumda biz hız göstergesi olan kamu bankasının mevcudiyetinden söz etmek mümkündür, Merkez Bankasının bağımsızlığını korumak, ulusal para sisteminin tamamının ve aynı zamanda önemli bir pay piyasası, geliştirme önceliklerinin tanımını teşvik mali politikalarının uygulanmasında cinsinden ifade. Öte yandan, ülkenin bankacılık sisteminde Merkez Bankası doğrudan kurum, sırayla, rapor katılmak ve kanunla belirlenen sınırlar içerisinde egemenliğini muhafaza edebilecektir.

Rusya Federasyonu'nun çağdaş bankacılık sistemi

Demek ki, modern bilim adamları arasında yaygın hale gelmiştir kavramların çerçevesinde bankacılık sistemlerinin temel türleri baktı. Rusya'da modern finans kurumları hakkında konuşan nasıl sınıflandırılabilir?

iki katmanlı - Rus bankacılık sisteminin en işaretlerine. Pratikte Merkez Bankası karşı sorumlu olmayan finansal kurumların faaliyetlerini yürütmek etmez. Buna karşılık, Rus bankacılık sistemi aktif yatay düzlemde birbirleriyle etkileşimde kredi kuruluşlarının çok sayıda işlemi gerektirir. Rusya Federasyonu Merkez Bankası eşitlik ve düzenleyici işlevlerini hem yürütmektedir. Sağladığı bankanın likiditesini gereğince kredi sunarak anahtar oran.

Ancak, bazı araştırmacılar Rus bankacılık sisteminin türü artık olduğuna inanıyoruz - hala karışık. Fakat bir tek katmanlı ve iki katmanlı modellerinin işaretleri bir kombinasyonu açısından ve ilgili finans kurumunun örgütün merkezi Sovyet sisteminin karakteristik olan bazı belirtilerin varlığı yönüyle. Devlet - Uzmanlar Bu bakış açısı gerçeği Rusya'nın önde gelen bankalarında savunuyorlar. Bunlar bir Tasarruf Bankası, "VTB", "Ziraat Bankası" sayılabilir. Bu SSCB Devlet Bankası gibi devlet, aslında ulusal tutan gerçeğini belirleyen kredi ve finansal sistemin kontrolü altında. Buna karşılık, Rus bankacılık sisteminde yatay ticari faaliyetlerin gelen segmentinde oyuncuların çok sayıda katılacağı bu etkileşim kurarlar düşündüren, köklü piyasa türüdür. Bu özellik, iki katmanlı yapıda karakteristiğidir.

Sovyetler Birliği bu öncesinde Not - Rus İmparatorluğu'nun günlerde - Ülkemizde de yeterince gelişmiş bir bankacılık sistemi vardır. Birçok araştırmacı, kamu ve özel finans kurumlarının son derece etkili bir etkileşim göre karakterize edildi. Bazı uzmanlara göre, bir ölçüde o yılların tarihsel deneyim Modern Rusya'da uygulanabilir.

Uluslararası deneyim

Bankaların faaliyet gösterdikleri temel ilkelerini ve Rus bankacılık sistemi bilgi, yabancı ülkelerde ilgili finansal kurumların çalışmaları ile ilgili en dikkat çekici gerçekleri düşünün. Gelişmiş Batılı ekonomilerin deneyimine dikkat etmek özellikle kullanışlı. Rus bankacılık sisteminin gelişimi kapitalist model çerçevesinde yürütülür. Açıkçası, bu anlamda Batılı ülkelerin deneyimleri ölçüde daha büyüktür.

Bankaların rolünün tanımına Yaklaşımlar

ulusal ekonomide bankaların rolü anlayışına yaklaşımların düşündürme - Batılı ülkelerde çağdaş bankacılıkta eğilimlerin en önemli Arasında. İlgili pazar segmentinde tek aktörü değildir - aslında Batılı ülkelerde klasik kredi ve finans kurumları olmasıdır. Bankacılık dışı kuruluşların ülke ekonomisine rolünü ve önemini güçlendirmek için planlanmıştır. Bu yapılar klasik bankaların karakteristik olduğunu yakın bir dereceye kadar çalışabilir: örneğin, nakit işlemlerinin uygulanmasını kolaylaştırmak için, ödemeleri almak için hizmet sunmaktır. Aynı zamanda, bu tür yapıların çalışma ruhsatı Merkez Bankası varlığını gerekmeyebilir gibi titizlikle bankalar için denetim otoriteleri uygulanmaktadır mali mevzuata uygunluk açısından test böyle bir durumda olmayacaktır.

Tabii ki, bu tür organizasyonlar zaten aktif olarak faaliyetlerde ve Rusya'da başlattık. Bunlar öncelikle elektronik ödeme sistemleri yanı sıra mikro kredi kuruluşlarını kapsar. Aslında, bankalar arasındaki sayılmaz, ama aynı zamanda, onlar klasik finansal kurumlar için zaman olarak tipiktir hizmetleri sağlayabilir. Bazı araştırmacılara göre, Rusya'da EPS faaliyetleri, mikrofinans kurumları ve diğer banka dışı kuruluşların özgüllük yasa koyucu bu tip yapıların ve klasik bankaların etkinliğini düzenleyen hükümler uyumlu hale getirmek taraftarı olduğunu söyledi. Bu görüşe sahip uzmanların argüman nedir? Yani, araştırmacılar "elektronik ödeme sisteminde" Kanun olarak zaman düzenleyici standartlar birleşmesini işaretli içerir inanıyoruz. Örneğin, hizmetin tüketiciye belirlenmesi açısından. kişinin kimliğini, söz konusu yasanın ardından benimsenmesini doğrulamak gerek yoktu Rusya Federasyonu e-ödeme hizmetleri tam kullanımı için Rusya EPS operasyonun ilk yıllarda, bu tür bir ihtiyaç ortaya çıktı.

Bazı analistler tarafından belirtildiği gibi Buna karşılık, bankacılık sisteminin Batı kesiminde, farklı bir bağlamda görülür. Klasik kredi ve finans kurumlarının kategoriye ait olmayan EPS ve diğer oyuncular, en popüler kavramlardan biri uyarınca doğrudan bankacılık niş ilgili olmayan, ayrı işgal etmelidir edecektir. Ama ne ölçütleri iki segment ayrımın temelde olabilir?

Böylece araştırmacılara göre, bankalar ve bankacılık sistemi fonksiyonlarının aşağıdaki aralığı gerçekleştirmek için:

- birey ve sermayenin korunması dolu garantisi ile tüzel kişiler için mevduat hizmetleri;

- Yasal öneme sahip bütün özellikleri ile nakit işlemlerinin işletmeler için organizasyon;

- "Uzun" krediler (girişimciler için ipotek, krediler) hükmü.

Buna karşılık, banka dışı yapıları gerekir, şu Aktivite odaklanmak en popüler kavramlardan biri uyarınca:

- özel ve kamu hizmetleri için ödemeler alma, hızlı ve güvenilir para transferlerini sağlamak;

- Farklı taşımacılık modları için bilet ödeme için teknolojik altyapının sağlanması;

- (esas olarak mikro-kredi olarak sınıflandırılır olanlar) "kısa" kredi sağlanması;

- online mağazadan etkili çalışmalarını kolaylaştırılması.

Bunlar Batılı ülkelerde geleneksel bankacılık finans kuruluşları ve bankacılık dışı kurumların rolü arasındaki ayrımı yansıtan anahtar ilkelerdir. ne ölçüde böyle bir kavram Rus finansal iletişim uygulaması ile uyumsuz? Bazı uzmanlara göre, yukarıda belirtilen prensiplerin anahtar Rusya Federasyonu için oldukça uygundur. En önemli şey - yasa koyucu, ilgili hizmetler açısından piyasa oyuncuları faaliyetlerinin desteklenmesi gerekli düzeyde sağladığını.

Ticari ve yatırım bankaları

Birçok Batılı ülkeler bankaların ayrım pratik (ve bu ilgili sistemlerin sınıflandırmak için başka bir olası temelidir) satın alınması ve hisse satışına ilişkin öncelikle yatırım aktivitesinde pratik olduğu kredi ve finansal fonksiyonları, yürütmek olanlar ve bu (vb, menkul kıymetler, In d.).. Örneğin, Amerika Birleşik Devletleri'nde kuruluşların aslında iki farklı türleri var. Benzer şekilde Japonya'da böyledir. Rusya'da, tek marka banka için ve yatırım faaliyetleri için hem sorumlu birimleri oluşturulabilir hangi bir uygulama yoktu. Örneğin, bir yapıda "VTB" yapısı tutma "VTB 24" ve "VTB sermaye" dir. sadece aynı yatırım faaliyeti - bankacılığı, ikinci İlkinde.

Merkez Bankası'nın rolü

ulusal bankacılık sisteminin özellikleri büyük ölçüde Merkez Bankası, devlet ekonomide rolünün spesifik aktivitesi ile belirlenir. Gelişmiş kapitalist ekonomilerin kendi anlayışına yaklaşımlar nelerdir?

Merkez Bankası ulusal finansal sistemin tek regülatör olduğu durumu vardır. Bunlar arasında - Avustralya, İrlanda, İtalya. Bazı ülkelerde, Merkez Bankası diğer kuruluşlarla belirgin işlev böler - Böyle bir uygulama ABD, Almanya, Fransa geliştirmiştir. Amerikan - Ulusal bankacılık sisteminin organizasyonun en ilginç modeller arasında.

Böylece, ABD'de, ilgili finans kurumunun yapısında kurumların dört tür aslında vardır:

- Ulusal kredi kuruluşlarının ;

- Federal Rezerv Sistemi bünyesinde devlet bankaları;

- bankalar Fed dahil, fakat Federal Mevduat Sigorta Corporation ile bağlı değildir;

- Seçkin kuruluşlarla etkileşim olmayan kredi yapıları.

Bu durumda, Fed emisyon fonksiyonunu yerine getirir ve likidite muhafaza CBA bir analog olarak hareket eder. Ancak, ABD'de de, Federal Rezerv Sistemi faaliyetleri ile ilgili olmayan kredi kurumlarını çalışabilir.

Rus bankacılık sisteminin gelişimi Beklentiler

Bu yüzden kavram ve bankacılık sistemlerini de inceledi. İlgili finans kurumunun gelişme kavramlarının hangisi en iyi Rusya'ya uygundur? Bu sorunun cevabı da ekonomik, sosyal ve birçok bakımdan bir devlet olarak Rusya Federasyonu özgünlüğünü karakterize tarihi ve kültürel faktörler karmaşık bir analizini gerektirir. Şimdi, özellikle, kredi, dış krediler ile Rus finans kurumlarının göreceli olarak büyük bir bağımlılık, nispeten yüksek faiz oranları zaman pek çok batı standartları Rusya'da pratik bankacılık konulan gerçeği olduğu gibi önceden belirlenmiş olan vardır birçok araştırmacı, Rusya'nın bankacılık sisteminin sorunlarına göre Bu alanda dikkate iletişim durumu, iş ve vatandaşların ulusal özelliklerini almadan.

Bu bağlamda, pek çok uzman yararlı ilgili finans kurumunun gelişimine ilişkin batılı ülkelerin deneyimi, aynı zamanda Rusya'da kredi kuruluşlarının işleyişi tarihsel modeli sadece incelemek düşünün. Üstelik biz yukarıda belirtildiği gibi, bunlar, uzun süre var olmuştur ve bazı araştırmacılar, gelişmişliği yüksek derecesine göre, karakterize edildi. Böylece, devlet milli sermaye yönetiminin cari modelini geliştirmesi açısından uzmanlık az önemli kaynağı olabilir bankacılık sistemleri ve bunların özellikleri Rus tarihsel türleri şekilde işlemiş.